GlaÉducation à l'investissement · Argent 100 % fictif
Apprends la bourse avec ton argent de poche.
Glaow apprend aux enfants à investir dans un marché simulé, avec l'argent de poche fictif que leurs parents leur confient. Aucun euro réel, aucun risque — juste le temps qui fait grandir un portefeuille.
- Investi en 24 mois
- 240 €
- Valeur simulée
- ≈ 286 €
- Plus-value
- +46 €+19 %
Simulation à titre indicatif. À chaque pas de temps, les rendements sont tirés au sort autour de la tendance du profil — jamais garantis. La zone lumineuse, c'est l'écart entre ce qu'on a versé et ce que c'est devenu.
Sur toute cette page, un montant noté ainsi est de l'argent pour de faux.
clôture du mois 1
Deux entreprises, inventées en famille
À l'inscription, chaque famille crée exactement deux entreprises fictives : une « stable » et une « dynamique ». Le parent choisit un nom et un profil — jamais des chiffres. Glaow en déduit le comportement. La paire est définitive : on ne change pas de profil, on n'en supprime aucune.
L'entreprise de maman
enfin — celle qu'on appelle souvent comme ça
≈ +0,8 %/mois · secousses douces (±1 %)
Elle monte doucement, elle tremble peu. Le bon endroit pour comprendre la régularité et l'effet du temps.
L'entreprise de papa
idem — c'est le surnom, pas une règle
≈ +1,5 %/mois · secousses fortes (±4 %)
Elle vise plus haut mais tangue beaucoup plus. Le bon endroit pour apprendre à ne pas paniquer quand ça descend.
L'enfant investit seul, tout de suite. Aucune validation parentale : l'ordre s'inscrit immédiatement au grand livre, et le parent reçoit un e-mail. C'est une information, pas un feu vert — l'autonomie fait partie de la leçon.
clôture du mois 3
Les prix bougent une fois par semaine
On achète et on vend quand on veut, tout de suite. Mais le prix, lui, ne change qu'une fois par semaine : entre deux vendredis, revendre aussitôt ne rapporte rien — rien à gagner à courir après une rumeur. Chaque vendredi, Glaow tire les nouveaux prix — un choc de marché commun à toutes les entreprises d'un même profil, plus un aléa propre à chacune. Un ETF, lui, suit la moyenne de son profil : les aléas individuels se compensent, il tangue donc moins qu'une entreprise seule.
Les tirages sont reproductibles. Rejouer une revalorisation redonne exactement les mêmes chiffres — parce qu'une leçon de marché ne doit pas dépendre d'un coup de dé qu'on ne peut pas réexaminer.
Cinq badges, dans l'ordre
On débloque le badge le plus élevé dont la condition — et toutes les précédentes — sont remplies. Jamais de saut de barreau, jamais de retour en arrière.
clôture du mois 6
Un quiz par jour. Jamais de malus.
Une question par jour et par enfant, avec un gain à paliers selon le score. Au pire, on ne gagne rien — on ne perd jamais. Le gain tombe en argent de poche fictif, prêt à être investi quand l'enfant le décide.
Six mois de versements réguliers, et l'enfant décroche Investment Builder : la preuve, badge à l'appui, que la constance bat le timing.
clôture du mois 12
Et la vraie bourse, elle ressemble à quoi ?
Quand la curiosité vient, l'écran « La bourse en réel » montre les cours réels de 26 grandes entreprises que les enfants connaissent — Nintendo, Disney, Nike, Spotify, McDonald's… — et de 5 ETF. Cours réels, mise à jour quotidienne, purement pour observer : aucun lien avec le portefeuille pour de faux.
Douze clôtures, un portefeuille simulé au-dessus de 300 dans la devise de la famille : Wealth Master, le dernier barreau.
où va l'argent
Deux comptes, deux compromis
Tout ce que l'enfant investit — dans l'entreprise de maman, celle de papa, ou un ETF — vit dans l'un de deux comptes, au choix : le Compte libre ou le Compte coffre. Chacun a son compromis : plus de liberté d'un côté, moins d'impôt de l'autre.
Tout, retirable à tout moment
Entreprises + ETF · impôt 30 % sur le gain réalisé
L'avantage : aucune contrainte — on retire ou on revend quand on veut, sur n'importe quel instrument.
Le compromis : le taux d'impôt le plus élevé des deux comptes.
Moins d'impôt, contre un an de patience
ETF uniquement · impôt réduit à 10 % sur le gain réalisé
L'avantage : l'impôt le plus bas des deux comptes — comme une vraie enveloppe fiscale de long terme.
Le compromis : aucun retrait pendant 12 mois à partir du premier versement dans ce compte ; on peut toujours y verser, mais pas en ressortir avant l'échéance. Réservé aux ETF, pas aux entreprises de maman ou papa.
On peut verser dans les deux comptes en même temps. C'est justement ce choix — vitesse contre patience — qui est la leçon : pas de bon ou de mauvais compte, seulement le compromis qui convient à l'objectif du moment.
le contrat
Ce qui rend Glaow honnête
- Argent 100 % fictif
- Rien à gagner en vrai, rien à perdre, rien à recharger. La carte bancaire n'entre jamais dans l'application.
- Un grand livre immuable
- Chaque opération est définitive et horodatée, comme en vraie comptabilité. Pas de bouton « annuler » : on apprend que les décisions comptent.
- Le vrai modèle de frais
- Aucun frais par ordre. Une taxe sur les plus-values réalisées, seulement quand on vend en gain : 30 % sur le Compte libre, 10 % sur le Compte coffre (réservé aux ETF, sans retrait la première année). Un TER de 0,5 %/an sur les ETF, fondu dans le prix — exactement comme un vrai ETF.
- Le parent est tenu au courant
- Un e-mail à chaque investissement, retrait ou vente de l'enfant. Pour suivre, pas pour autoriser.
- Vos données, votre choix
- Six langues. Suppression du compte en autonomie, avec un délai de grâce de 30 jours. Politique de confidentialité →
Lancement
Disponible sur le web. Bientôt sur iOS et Android.
3 mois d'essai offerts, sans carte bancaire. Ensuite, un abonnement mensuel ou annuel via l'App Store ou Google Play — c'est la seule chose qu'on encaisse, et jamais dans l'app. Modalités complètes dans les Conditions générales (CGU/CGV).
Disponible en français, anglais, allemand, italien, espagnol et portugais — langue de compte et langue d'interface réglées séparément.